Санкции при просрочке займа

28.08.2019

Заемщик, согласно кредитному договору, обязан вносить оплату в соответствии с установленным графиком гашения. Делается это либо в конце срока займа, либо еженедельно. В случае несоблюдения условий договора микрофинансовыми организациями начисляются штрафы. Их объем колеблется, в зависимости от самой кредитной фирмы и продолжительности сотрудничества заемщика с компанией. На размер штрафа могут влиять и иные условия, прописанные в кредитном договоре.

Правомерно ли начисление штрафных санкций?

Микрофинансовые организации обладают теми же правами, что и стандартные банковские учреждения. Начисление штрафов за просрочку выплат по кредиту – вполне законная процедура. Она базируется на трех основных законодательных документах:

  1. Федеральном законе «О деятельности МФО»
  2. Федеральном законе «О банках и банковских гарантиях»
  3. Гражданском кодексе Российской Федерации

Согласно представленным правовым нормам, клиент микрокредитной компании, нарушивший условия финансовых обязательств, подвергается:

  • Начислению штрафов
  • Передаче всех личных данных в БКИ (это отражается на кредитной истории заемщика)
  • Звонкам и встречам с самим клиентом, его родственниками, друзьями и знакомыми
  • Принудительному взысканию денежных средств либо гашению долга за счет личного имущества путем судебного разбирательства

Касательно первого пункта, необходимо дополнить, что максимальный размер санкций не может превышать пятикратной ставки от прописанного тарифа по кредиту. При выявлении превышения нормы, заемщик вправе обжаловать сумму начисленных штрафов.

Имеется ли возможность отменить штраф?

Некоторые заемщики надеются на суд. Но в 95% случаев дела решаются не в их пользу. Все судебные пошлины и издержки ложатся на клиента микрофинансовго учреждения, который не выплатил кредит. Судебные власти вменяют в обязанность выплатить основной долг, начисленные проценты и половину сумму штрафных санкций. Принятое решение обязательно к исполнению в течение определенного периода.

В случае отсутствия возможности погасить долговые обязательства в установленные сроки, за дело берутся судебные приставы. Начинается процесс принудительной реализации имущества.

Чтобы урегулировать конфликт и не довести дело до суда, необходимо:

  • Выйти на связь с кредиторами
  • Осуществить реструктуризацию задолженности («заморозить» текущий долг, увеличить срок кредитования с возможностью понижения ставки)
  • Провести рефинансирование
  • Обратиться в иные финансовые организации для гашения кредита в первичном учреждении (для данных целей существуют специальные предложения во многих банковских учреждениях)

Это самые распространенные методы урегулирования сложившейся ситуации. Но при желании этот список можно дополнить. Для данных целей следует обратиться за помощью к квалифицированным юристам и финансистам.

Представители финансово-кредитного учреждения всегда более лояльно относятся к заемщикам, идущим на диалог.